Наступивший экономический кризис стал причиной многих проблем – в том числе резкой инфляции, которая отразилась и на ипотечном рынке. Так, ключевая ставка в размере 14% предвещает сокращение числа сделок по ипотечным кредитам как минимум на 20%. Значит ли это, что сейчас лучше повременить с оформлением долгосрочного кредита? Или напротив – самое время рискнуть и извлечь из кризиса выгоду? Мы посоветовались со специалистами и подготовили небольшой обзор рекомендаций для потенциальных заемщиков.
Шаг №1: правильно оцените свое финансовое положение и трудовые перспективы
В нестабильной экономической ситуации важно
трезво оценивать свое финансовое положение. Для этого дайте честный ответ на
следующие вопросы:
- Какую сумму от общего дохода вы готовы ежемесячно отдавать на погашение кредита?
- Насколько стабильно ваше положение на работе?
- Как быстро вы сможете найти новое рабочее место при потере нынешнего?
- Есть ли у вас другие источники дохода?
Для заключения ипотечного договора вы не должны сомневаться в стабильности своего финансового положения. В противном случае с ипотечным кредитом лучше повременить.
Шаг №2: оформите ипотеку с небольшим ежемесячным платежом
Оптимальными в условиях высокого уровня инфляции будут ежемесячные платежи, не превышающие 25–30% от общего дохода. Это позволит заемщику откладывать часть зарплаты на погашение кредита в случае потери работы. Кроме того, клиент всегда сможет внести долгосрочный платеж, если будет располагать такой возможностью.
Шаг №3: берите ипотеку на 20 лет
Небольшой ежемесячный платеж легко сформировать для долгосрочного кредита. Причем 20 лет – рекомендуемый срок кредитования. При меньшем сроке ежемесячный платеж может ощутимо увеличиться, а при большем – вырастает предоплата по процентам. К примеру, разница между платежами на 20 и 30 лет составляет в среднем 1,5 тысячи рублей.
Шаг №4: подготовьте спасательный круг
Вы должны располагать свободными денежными средствами в случае потери работы и других источников дохода. Причем размер «финансовой подушки» должен составлять не менее трех выплат по кредиту. Три месяца – это оптимальный срок для поиска нового места работы или восстановления финансового положения.
Шаг №5: обезопасьте себя от риска потери работы
Клиенты, которые не уверены в стабильности рабочего положения, могут оформить на себя или созаемщиков страховку от риска потери работы. Ее размер составляет в среднем 1% от суммы кредита. Так, если клиент будет уволен, его ежемесячный платеж заморозят, а проценты по кредиту погасит страховая компания.
Редакция выражает благодарность Est-a-Tet за помощь в подготовке материала.