Финансовое похмелье: как восстановить бюджет после декабря

Декабрь — месяц, когда деньги утекают сквозь пальцы. Подарки, застолья, корпоративы, билеты, украшения, наряды. Казалось: ну что там, один раз в год можно. А потом приходит январь, открываешь банковское приложение — и хочется закрыть его обратно и не открывать до весны. Знакомо? Разбираемся, как оценить ущерб, восстановить бюджет и больше не повторять этот финансовый триллер. 

Открывайте банковские выписки и считайте. Не приблизительно, а точно. Сколько потратили в декабре сверх обычного?

Разделите траты по категориям: подарки, продукты и застолья, развлечения, одежда и украшения, путешествия, прочее.

Для многих открытие — увидеть реальные цифры. «Подарки — 45 тысяч? Не может быть!» Может. Просто вы не считали.

Сравните с вашим обычным месячным бюджетом. На сколько вы вышли за рамки? Это сумма, которую теперь нужно как-то компенсировать.

Если декабрь съел не только зарплату, но и запасы — январь будет тяжелым. Но пережить можно.

• Пересмотрите необязательные траты. Платные подписки (стриминг, музыка, приложения) — можно ли приостановить на месяц? Кофе навынос — можно ли перейти на домашний? Обеды в кафе — можно ли брать еду из дома?
• Продайте ненужное. После праздников самое время провести ревизию. Одежда, техника, книги, неудачные подарки — все это можно продать на Авито или отдать на комиссию.
• Отложите крупные покупки. Январь — не время обновлять гардероб или покупать технику. Все что не срочно — ждет до стабилизации.
• Используйте накопленные бонусы. Кэшбэк, баллы лояльности, промокоды — если что-то накопилось, сейчас время использовать.

Кредитные карты, рассрочки, займы — если набрали долгов на праздники, это приоритет номер один.

• Составьте список всех долгов. Сумма, процентная ставка, минимальный платеж, дата погашения.
• Платите минимум по всем, максимум — по самому дорогому. Долг с самой высокой ставкой съедает больше всего денег на процентах. Его гасите в первую очередь.
• Не берите новые долги, чтобы закрыть старые. Перекредитование имеет смысл только если новая ставка существенно ниже. Иначе — долговая яма.

Если долги серьезные и вы не понимаете, как с ними справиться — обратитесь к финансовому консультанту или в службу помощи должникам.

• Продукты. Составляйте меню на неделю, покупайте по списку, избегайте импульсивных покупок. Выбирайте магазины своих марок, акции, скидки.
• Развлечения. Бесплатные альтернативы: прогулки, домашние киновечера, настольные игры, библиотеки. Январь — отличное время для домашнего уюта.
• Транспорт. Если возможно — пешком или общественный транспорт вместо такси. Карпулинг с коллегами.
• Красота. Отложите несрочные процедуры. Маникюр можно сделать дома, стрижку — подождать месяц.
• Домашние расходы. Не включайте лишний свет, следите за отоплением, экономьте воду. Мелочи складываются в ощутимые суммы.

Составьте бюджет до зарплаты. Сколько денег есть? Какие обязательные платежи? Что остается на жизнь?

• Обязательные расходы: аренда/ипотека, коммунальные платежи, минимальные платежи по долгам, проезд, связь.
• Переменные расходы: продукты, бытовые мелочи. Определите сумму на неделю и старайтесь не выходить за нее.
• Буфер на непредвиденное. Даже в режиме экономии оставьте небольшую сумму на экстренные случаи. Сломалась обувь, заболел зуб — такое не планируется, но случается.

• Снимите наличные на неделю. Конкретную сумму, которую разрешаете себе потратить. Когда деньги физически в кошельке, тратить сложнее, чем со счета.
• Отключите Apple Pay / Google Pay. Чем больше шагов до покупки, тем меньше импульсивных трат.
• Правило 24 часов. Хотите купить что-то незапланированное? Подождите сутки. Если завтра все еще хотите — можно покупать. Обычно на следующий день уже не хочется.
• Избегайте магазинов без цели. «Просто посмотрю» заканчивается «ну раз уж здесь, куплю».

Экономия — одна сторона, доход — другая.

• Подработка. Фриланс, репетиторство, курьерская доставка, сезонная работа. Даже небольшой дополнительный доход помогает закрыть дыру в бюджете.
• Продажа навыков. Умеете что-то делать? Переводить, писать тексты, делать маникюр, чинить технику? В интернете есть площадки для всего.
• Возврат налогов. Если положен налоговый вычет (за лечение, обучение, покупку жилья) — сейчас время его оформить. Деньги придут не сразу, но это реальный доход.
• Кэшбэк и программы лояльности. Если регулярно пользуетесь определенными магазинами — оформите их карты. Не ради трат, а ради экономии на том, что и так бы купили.

Пока боль свежая — самое время подумать, как не повторить это в следующем году.

• Откладывайте на праздники ежемесячно. Если на подарки и застолья уходит 50 тысяч — это 4-5 тысяч в месяц. Начните откладывать с февраля, и к декабрю будет накоплена нужная сумма.
• Составьте список подарков заранее. Не в декабре, а в октябре-ноябре. Спокойно, без спешки, с возможностью найти лучшие цены.
• Установите бюджет на каждую категорию. Подарки — столько, застолье — столько, развлечения — столько. И не выходите за рамки.
• Покупайте подарки в течение года. Увидели идеальный подарок для мамы в июле на распродаже? Купите и отложите. К декабрю половина списка будет закрыта.

• Праздничные траты часто эмоциональные. Хочется порадовать близких, не выглядеть скрягой, соответствовать ожиданиям.
• Никто не любит вас за дорогие подарки. Любят за внимание, заботу, присутствие. Подарок за 500 рублей, выбранный с душой, ценнее безделушки за 5000.
• Не сравнивайте себя с другими. В соцсетях все дарят айфоны и летают на Мальдивы. В реальности большинство людей так же страдает в январе от финансового похмелья.
• Дети не запоминают количество подарков. Они запоминают время с вами, эмоции, традиции. Гора игрушек забудется, совместное печенье — нет.

К концу января-началу февраля ситуация обычно стабилизируется. Зарплата приходит, обязательные платежи закрыты, долги начинают уменьшаться.

Если к марту финансовая ситуация все еще тяжелая — нужна более серьезная работа с бюджетом. Возможно, дело не только в декабрьских тратах, а в системной проблеме с управлением деньгами.

Книги, курсы, финансовые консультанты — ресурсы есть. Главное — признать, что проблема существует, и начать ее решать.

Финансовое похмелье проходит. Но урок лучше выучить, чтобы не повторять его каждый год.

Обложка с сайта: freepik.com