Специальное предложение
Обратите внимание
Советы
Дизайн гостиной: 10 лучших идей от российских дизайнеров
Гостиная со спальным местом, мини-офисом, фальшкамином или столовой? Легко! Отечественные специалисты знают, как сделать скромное пространство максимально функциональным
Декор интерьера
Осень-2017: 8 свежих идей для вашего интерьера
Самое время обновить декор и добавить текстуры
Декор интерьера
Как использовать зеркала в интерьере: 7 способов
Делимся оригинальными решениями, которые помогут обыграть интерьер с помощью зеркал. Ведь они давно выполняют не просто утилитарную, но и эстетическую функцию
Советы
10 предметов мебели, которые сделают быт комфортным
Рассказываем о незаменимых вещах для вашего дома
Декор интерьера
3 новых способа украсить интерьер с помощью растений
На смену фиалкам в горшках пришли гораздо более интересные методы озеленения интерьера. Какие – рассказывают дизайнеры
Советы
Стильная скандинавская двушка, которая вам понравится
Интерьерный стилист Анна Фурбакен оформила квартиру в одном из гетеборгских кондоминиумов и привнесла в обстановку атмосферу художественной мастерской
Советы
Проверьте, насколько комфортна ваша квартира для жизни
Идеально ровный пол, отличная звукоизоляция, продуманная электрика – жить с комфортом можно и нужно. О самом важном рассказывают профи
Советы
5 распространенных ошибок в хранении одежды
Продуманное хранение одежды – залог быстрых сборов на работу по утрам. Неудобные вешалки, неудобное наполнение шкафа – мы собрали несколько советов-предостережений
Советы
7 новых дизайн-решений для маленькой кухни
Маленькая кухня – не приговор, напоминаем мы снова и снова, а повод к творческому поиску!
Советы
Как оформить маленькую ванную? 6 советов от профи
Оформить очень маленький санузел так же непросто, как и очень большой. Смотрим, как это делают профессионалы
  
Советы

Ипотека: как правильно читать кредитный договор

Если вы боитесь «мелкого шрифта» в банковском кредитном договоре, или вообще опасаетесь иметь дело с ипотекой, этот пост для вас
Татьяна Филиппова Filippova

Когда речь заходит о банковских кредитных договорах, у многих возникает устойчивая ассоциация с коварным «мелким шрифтом» в документах, который скрывает подводные рифы, способные загнать любого заемщика на финансовую мель. Наш эксперт Мария Литинецкая рассказывает, как ориентироваться в кредитном договоре.

Мария Литинецкая
эксперт
Управляющий партнер «Метриум Групп», риелторской и консалтинговой компании, работающей на рынке жилой недвижимости Московского региона и Санкт-Петербурга.

1. Подготовьтесь к походу в банк

В век информационной открытости разумно изучить основные условия банковской документации заранее. Большинство банков размещает типовую форму кредитного договора на своем сайте. Найти ее можно, набрав словосочетания: «ипотека / кредитный договор / банк». Бывает, что по каким-то причинам типовой формы нет на сайте, но, возможно, кто-то уже поделился ею на специализированном форуме. 

Если поиск в интернете не дал результатов, не будет зазорным обратиться к вашему кредитному специалисту в банке и попросить шаблон типовой формы на бумажном носителе. Ключевое слово «шаблон», так как окончательный договор с вашими данными будет составлен непосредственно перед сделкой.

2. Внимательно читайте «Индивидуальные условия»

Пожалуй, основную проблему в тщательном изучении кредитного договора составляет большое количество страниц текста, при чтении которых из поля зрения выпадают главные моменты, а в голове остается непонятная каша. Многие банки для удобства клиента разделили кредитный договор на две составляющие: «Общие условия и терминология» и «Индивидуальные условия».

К сожалению, такой способ разделения информации может таить в себе опасность. Некоторые кредиторы любят делать ссылки на договор оферты, размещенный на сайте и содержащий в себе условия, напрямую влияющие на основные параметры сделки, например, пересмотр ставки по кредиту или набор и тарифы дополнительных услуг, связанных с обслуживанием займа. Такие условия банк может менять, не уведомляя клиента, в любую сторону. 

Чаще всего вопросы вызывают следующие моменты: кредитор имеет право проверять предмет залога; заемщик обязан ежегодно переоформлять страхование недвижимости и жизни, если согласился на снижение ставки; в случае нарушений условий договора кредит могут попросить вернуть досрочно; плюс другие обязанности заемщика – их следует внимательно изучить и принять во внимание.

А вот ваши индивидуальные условия необходимо проверить очень внимательно: паспортные данные, сумму кредита, срок, эффективную ставку и номинальную ставку за пользование деньгами, размер и дату погашения ежемесячного платежа. Как ни парадоксально, ошибки в договорах встречаются часто, и они могут приводить к неприятным ситуациям, например, Росреестр приостановит регистрацию сделки, пока ошибки не будут устранены.

3. Проверьте параметры сделки

За большим количеством разнообразной информации от внимания заемщика часто ускользают два важных момента. Первый: пункт о том, что «ставка может быть пересмотрена в случае изменения рыночной конъюнктуры» или «изменения ключевой ставки». Это говорит о том, что кредитор может менять условия сделки без согласования с вами. 

На сегодняшний день в кредитных договорах ведущих ипотечных банков такого пункта нет. Если вы все-таки обнаружили такое условие, предстоит выбор: согласиться и иметь в виду, что в случае следующего кризиса и роста ключевой ставки, банк может изменить вашу ипотечную ставку, просто уведомив вас об этом, или искать другого кредитора.

Второй: сегодня в договоре обязательно прописан размер штрафов за несвоевременное погашение основного долга и процентов, максимальный размер которого составляет 0,06% ежедневно от суммы просрочки (по этой причине задержка оплаты долга даже на 1 день может привести к существенным дополнительным финансовым расходам). Эта норма была принята Государственной Думой РФ в июне 2016 года. 

Согласно Федеральному Закону 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», размер пеней и штрафов по ипотеке, в случае просрочки платежей, не может быть выше ключевой ставки на дату подписания договора между банком и заемщиком. До этого максимальный размер штрафов был не определен, и те цифры, которые кредиторы указывали в договоре, приводили просто к космическим суммам пеней, нараставших в короткий срок. 

Сейчас, после множества судебных разбирательств, права заемщиков больше защищены, чем на этапе становления рынка ипотеки. Однако если вы не знаете условий собственного кредитного договора, их нарушение будет весьма малоприятным для обеих сторон. 

Читайте также:

Читайте по теме
Советы
Дизайн гостиной: 10 лучших идей от российских дизайнеров
Гостиная со спальным местом, мини-офисом, фальшкамином или столовой? Легко! Отечественные специалисты знают, как сделать скромное пространство максимально функциональным
Декор интерьера
Осень-2017: 8 свежих идей для вашего интерьера
Самое время обновить декор и добавить текстуры
Декор интерьера
Как использовать зеркала в интерьере: 7 способов
Делимся оригинальными решениями, которые помогут обыграть интерьер с помощью зеркал. Ведь они давно выполняют не просто утилитарную, но и эстетическую функцию
Советы
10 предметов мебели, которые сделают быт комфортным
Рассказываем о незаменимых вещах для вашего дома
Декор интерьера
3 новых способа украсить интерьер с помощью растений
На смену фиалкам в горшках пришли гораздо более интересные методы озеленения интерьера. Какие – рассказывают дизайнеры
Советы
Стильная скандинавская двушка, которая вам понравится
Интерьерный стилист Анна Фурбакен оформила квартиру в одном из гетеборгских кондоминиумов и привнесла в обстановку атмосферу художественной мастерской
ЧИТАЙТЕ также
Советы
Как быт убивает дизайн: 10 ошибок, которые вы совершаете дома
Гладильная доска на виду, разноцветные полотенца, беговая дорожка в комнате – рассказываем, какие еще бытовые предметы и привычки на самом деле несовместимы с дизайнерским интерьером
Советы
Как выжать максимум из малогабаритки: 20 бюджетных идей хранения
Перфорированная настенная панель, многофункциональная вешалка, крючки на магнитах – рассказываем о неочевидных способах организовать «умную» систему хранения в малогабаритке
Советы
Как не надо оформлять совмещенный санузел: 8 частых ошибок
Не пытайтесь объять необъятное, используйте нестандартные решения, помните про эргономику и освещение, работайте с пространством – предупреждаем о распространенных ошибках дизайна совместных санузлов
Советы
Не повторять: 7 способов испортить интерьер
Придумать красивый дизайн своего жилья легко, но намного проще его испортить, если не учесть ряд технических моментов или нюансов в декоре. О чем именно мы говорим? Читайте в этом посте
Декор интерьера
Зеленые экстремалы: 10 «неубиваемых» растений для вашего дома
Они выдерживают засуху, тень, пыль и способны прижиться у самых занятых хозяев, радуя своим неприхотливым нравом. Сделали шорт-лист самых выносливых комнатных растений
Загрузить еще
Информация