Специальное предложение
Обратите внимание
Читайте по теме
Советы
На чем и как экономить, если вы делаете капитальный ремонт
Какие траты в смете можно существенно уменьшить
Декор интерьера
Интерьерный нормкор: тренд или банальность? Мнение экспертов
Светлые, неброские стили сменили помпезную классику, которая стояла во главе прошлого десятилетия
Советы
Рассчитываем смету на электрику: 5 советов
Электрика — один из затратных этапов ремонта. Как грамотно оценить расходы, рассказываем сегодня
Декор интерьера
Оформляем кухню в панельке: как это делают профи
Хотите своими руками сделать дизайнерский ремонт в типовой квартире? Берите на заметку опыт дизайнеров
Советы
Как выбрать диван: советы Нади Зотовой
Определяемся с размерами, обивкой и типом механизма
Декор интерьера
Искусство в интерьере: как найти для него место и не пожалеть об этом
Дизайнер Марина Филиппова рассказывает, как вписать искусство в современный интерьер
Советы
9 свежих идей для оформления ванной комнаты
Тренды прошедшей выставки Salone del Mobile и не только
Декор интерьера
5 идей оформления обеденной зоны на кухне
Плюс товары, чтобы повторить понравившийся интерьер у себя дома
Советы
Храним вещи правильно: 6 грамотных решений для типовых квартир
Подвижные системы, полуоткрытое и «двухслойное» хранение, организация гардеробной в комнате и шкафа в нише — актуальные, простые и практичные советы
Малогабаритная квартира
Как сделать маленькую квартиру просторной и уютной?
Мнения профи и простой чек-лист
Советы

Ипотека: как правильно читать кредитный договор

Если вы боитесь «мелкого шрифта» в банковском кредитном договоре, или вообще опасаетесь иметь дело с ипотекой, этот пост для вас

Когда речь заходит о банковских кредитных договорах, у многих возникает устойчивая ассоциация с коварным «мелким шрифтом» в документах, который скрывает подводные рифы, способные загнать любого заемщика на финансовую мель. Наш эксперт Мария Литинецкая рассказывает, как ориентироваться в кредитном договоре.

Мария Литинецкая
эксперт
Управляющий партнер «Метриум Групп», риелторской и консалтинговой компании, работающей на рынке жилой недвижимости Московского региона и Санкт-Петербурга.

1. Подготовьтесь к походу в банк

В век информационной открытости разумно изучить основные условия банковской документации заранее. Большинство банков размещает типовую форму кредитного договора на своем сайте. Найти ее можно, набрав словосочетания: «ипотека / кредитный договор / банк». Бывает, что по каким-то причинам типовой формы нет на сайте, но, возможно, кто-то уже поделился ею на специализированном форуме. 

Если поиск в интернете не дал результатов, не будет зазорным обратиться к вашему кредитному специалисту в банке и попросить шаблон типовой формы на бумажном носителе. Ключевое слово «шаблон», так как окончательный договор с вашими данными будет составлен непосредственно перед сделкой.

2. Внимательно читайте «Индивидуальные условия»

Пожалуй, основную проблему в тщательном изучении кредитного договора составляет большое количество страниц текста, при чтении которых из поля зрения выпадают главные моменты, а в голове остается непонятная каша. Многие банки для удобства клиента разделили кредитный договор на две составляющие: «Общие условия и терминология» и «Индивидуальные условия».

К сожалению, такой способ разделения информации может таить в себе опасность. Некоторые кредиторы любят делать ссылки на договор оферты, размещенный на сайте и содержащий в себе условия, напрямую влияющие на основные параметры сделки, например, пересмотр ставки по кредиту или набор и тарифы дополнительных услуг, связанных с обслуживанием займа. Такие условия банк может менять, не уведомляя клиента, в любую сторону. 

Чаще всего вопросы вызывают следующие моменты: кредитор имеет право проверять предмет залога; заемщик обязан ежегодно переоформлять страхование недвижимости и жизни, если согласился на снижение ставки; в случае нарушений условий договора кредит могут попросить вернуть досрочно; плюс другие обязанности заемщика – их следует внимательно изучить и принять во внимание.

А вот ваши индивидуальные условия необходимо проверить очень внимательно: паспортные данные, сумму кредита, срок, эффективную ставку и номинальную ставку за пользование деньгами, размер и дату погашения ежемесячного платежа. Как ни парадоксально, ошибки в договорах встречаются часто, и они могут приводить к неприятным ситуациям, например, Росреестр приостановит регистрацию сделки, пока ошибки не будут устранены.

3. Проверьте параметры сделки

За большим количеством разнообразной информации от внимания заемщика часто ускользают два важных момента. Первый: пункт о том, что «ставка может быть пересмотрена в случае изменения рыночной конъюнктуры» или «изменения ключевой ставки». Это говорит о том, что кредитор может менять условия сделки без согласования с вами. 

На сегодняшний день в кредитных договорах ведущих ипотечных банков такого пункта нет. Если вы все-таки обнаружили такое условие, предстоит выбор: согласиться и иметь в виду, что в случае следующего кризиса и роста ключевой ставки, банк может изменить вашу ипотечную ставку, просто уведомив вас об этом, или искать другого кредитора.

Второй: сегодня в договоре обязательно прописан размер штрафов за несвоевременное погашение основного долга и процентов, максимальный размер которого составляет 0,06% ежедневно от суммы просрочки (по этой причине задержка оплаты долга даже на 1 день может привести к существенным дополнительным финансовым расходам). Эта норма была принята Государственной Думой РФ в июне 2016 года. 

Согласно Федеральному Закону 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», размер пеней и штрафов по ипотеке, в случае просрочки платежей, не может быть выше ключевой ставки на дату подписания договора между банком и заемщиком. До этого максимальный размер штрафов был не определен, и те цифры, которые кредиторы указывали в договоре, приводили просто к космическим суммам пеней, нараставших в короткий срок. 

Сейчас, после множества судебных разбирательств, права заемщиков больше защищены, чем на этапе становления рынка ипотеки. Однако если вы не знаете условий собственного кредитного договора, их нарушение будет весьма малоприятным для обеих сторон. 

Читайте также:

Была ли эта статья полезна?
Да, полезна
Нет
Спасибо за отзыв!
Да
Нет
Сохранить
Читайте по теме
Советы
На чем и как экономить, если вы делаете капитальный ремонт
Какие траты в смете можно существенно уменьшить
Декор интерьера
Интерьерный нормкор: тренд или банальность? Мнение экспертов
Светлые, неброские стили сменили помпезную классику, которая стояла во главе прошлого десятилетия
Советы
Рассчитываем смету на электрику: 5 советов
Электрика — один из затратных этапов ремонта. Как грамотно оценить расходы, рассказываем сегодня
Декор интерьера
Оформляем кухню в панельке: как это делают профи
Хотите своими руками сделать дизайнерский ремонт в типовой квартире? Берите на заметку опыт дизайнеров
Советы
Как выбрать диван: советы Нади Зотовой
Определяемся с размерами, обивкой и типом механизма
Декор интерьера
Искусство в интерьере: как найти для него место и не пожалеть об этом
Дизайнер Марина Филиппова рассказывает, как вписать искусство в современный интерьер
Читайте также
Советы
Личный опыт: о чем жалеют после ремонта
Учимся на чужих ошибках
Советы
8 ошибок в ремонте, которые совершают все
К прочтению перед началом ремонта — обязательно!
Советы
Как использовать пространство за дверью: 11 идей
В маленьких европейских домах и квартирах стараются извлекать пользу из каждого сантиметра — например, по максимуму задействуют для хранения... двери. Берем пример!
Декор интерьера
6 полезных растений для вашего дома
И для вашего здоровья
Советы
Как создать свой проект загородного дома: советы профессионала
Как выбрать место для дачи, с чего начать строительство, как спланировать бюджет и на чем нельзя экономить — архитектор Илья Насонов поделился советами для начинающих землевладельцев и домостроителей
Декор интерьера
Шпаргалка по выбору цвета для интерьера: 6 правил
Как создать стильное и гармоничное пространство, если вы не дизайнер?
Советы
По полочкам: 4 составляющие хорошего дизайн-проекта
Разбираемся вместе с экспертом, как не упустить важные мелочи в погоне за быстрым результатом
Советы
Чему поучиться у западных дизайнеров: 8 советов для дачи
Идеи, которые подойдут для обычного домика на 6 сотках
Малогабаритная квартира
Как сделать маленькую квартиру просторной и уютной?
Мнения профи и простой чек-лист
Советы
9 классных и полезных идей из апрельских проектов
Хотите сэкономить бюджет без ущерба для ремонта, зонировать пространство или оформить интерьер «вне времени»? Посмотрите, как эти задачи решают профи
Советы
С чего начать ремонт в квартире: 7 шагов
Простые рекомендации, которые помогут избежать ошибок
Советы
5 актуальных трендов в сантехнике
Рассказываем про все самое свежее — лаконичный дизайн, инновационные технологии и популярные материалы
Советы
Во сколько обойдется ремонт: составляем смету с профи
Рассчитываем бюджет «от и до»
Советы
9 кругов ремонта: через что придется пройти, чтобы жить красиво
К этому нужно быть готовым
Советы
Что делать, если у вас в квартире низкие потолки
11 простых идей
Декор интерьера
Оформляем кухню в панельке: как это делают профи
Хотите своими руками сделать дизайнерский ремонт в типовой квартире? Берите на заметку опыт дизайнеров
Советы
Почему нельзя брать квартиру в ипотеку: 8 мифов
Заблуждения, из-за которых вы все еще не купили квартиру
Советы
5 видов ремонта: узнайте, какой вам нужен
И во сколько он обойдется
Советы
Терраса на даче: как красиво оформить, что купить
Вдохновение + быстрые советы профи
Советы
Совмещенный санузел: 9 идей функционального дизайна
Смотрим, как дизайнеры объединяют ванную комнату и туалет
Загрузить еще
Информация