Специальное предложение
Обратите внимание
Советы
Быстро и понятно об эргономике квартиры
Архитектор-дизайнер Алексей Иванов раскрывает простые правила эргономики: соблюдая их, можно наконец перестать натыкаться на выступы и углы мебели
Советы
10 ошибок начинающего дизайнера: британская версия
Типичные ошибки начинающего дизайнера вспоминает лидер лондонской дизайн-студии Matteo Bianchi. Как вы догадываетесь, в Лондоне даже ошибки другие
Советы
Как выбрать светильник для комнаты с низким потолком?
Рассказываем как «бороться» с низкими потолками с помощью правильного освещения
Советы
10 бюджетных способов создать интерьер «как с обложки»
Можно подолгу рассматривать вдохновляющие интерьеры российских и зарубежных дизайнеров, а можно наконец отважиться и создать нечто подобное у себя дома – и без финансовых потерь. А мы расскажем как
Советы
4 правила оформления проходной гардеробной
Учимся, как правильно, красиво и удобно организовать проходную гардеробную
Декор интерьера
10 способов декорировать пустую стену
Фарфоровые тарелки или сырные доски, шляпы или музыкальные инструменты – любые предметы годятся для того, чтобы собрать из них красивый коллаж
Советы
5 причин выбрать имитацию вместо натурального дерева
Натуральное дерево или ламинированные поверхности – уверены, во время ремонта вы не раз задумывались, какой материал выбрать. Рассказываем о достоинствах имитации
Декор интерьера
Как облегчить быт при помощи подручных средств: 16 лайфхаков
Как правильно хранить вещи, быстро выполнять уборку, добавить интерьеру индивидуальности и решить мелкие бытовые неприятности – собрали в одном посте хитрости, знание которых пригодятся всем
Советы
5 практичных идей для маленькой кухни
Применить полезные хитрости на кухне – это не только приготовить идеальные котлеты или найти эффективный способ отмыть микроволновку
Советы
9 ошибок в дизайне кухни + советы, как их исправить
Учитесь на чужих ошибках: рассказываем про самые распространенные и советуем, как их избежать
Советы

Ипотека: как правильно читать кредитный договор

Если вы боитесь «мелкого шрифта» в банковском кредитном договоре, или вообще опасаетесь иметь дело с ипотекой, этот пост для вас

Когда речь заходит о банковских кредитных договорах, у многих возникает устойчивая ассоциация с коварным «мелким шрифтом» в документах, который скрывает подводные рифы, способные загнать любого заемщика на финансовую мель. Наш эксперт Мария Литинецкая рассказывает, как ориентироваться в кредитном договоре.

Мария Литинецкая
эксперт
Управляющий партнер «Метриум Групп», риелторской и консалтинговой компании, работающей на рынке жилой недвижимости Московского региона и Санкт-Петербурга.

1. Подготовьтесь к походу в банк

В век информационной открытости разумно изучить основные условия банковской документации заранее. Большинство банков размещает типовую форму кредитного договора на своем сайте. Найти ее можно, набрав словосочетания: «ипотека / кредитный договор / банк». Бывает, что по каким-то причинам типовой формы нет на сайте, но, возможно, кто-то уже поделился ею на специализированном форуме. 

Если поиск в интернете не дал результатов, не будет зазорным обратиться к вашему кредитному специалисту в банке и попросить шаблон типовой формы на бумажном носителе. Ключевое слово «шаблон», так как окончательный договор с вашими данными будет составлен непосредственно перед сделкой.

2. Внимательно читайте «Индивидуальные условия»

Пожалуй, основную проблему в тщательном изучении кредитного договора составляет большое количество страниц текста, при чтении которых из поля зрения выпадают главные моменты, а в голове остается непонятная каша. Многие банки для удобства клиента разделили кредитный договор на две составляющие: «Общие условия и терминология» и «Индивидуальные условия».

К сожалению, такой способ разделения информации может таить в себе опасность. Некоторые кредиторы любят делать ссылки на договор оферты, размещенный на сайте и содержащий в себе условия, напрямую влияющие на основные параметры сделки, например, пересмотр ставки по кредиту или набор и тарифы дополнительных услуг, связанных с обслуживанием займа. Такие условия банк может менять, не уведомляя клиента, в любую сторону. 

Чаще всего вопросы вызывают следующие моменты: кредитор имеет право проверять предмет залога; заемщик обязан ежегодно переоформлять страхование недвижимости и жизни, если согласился на снижение ставки; в случае нарушений условий договора кредит могут попросить вернуть досрочно; плюс другие обязанности заемщика – их следует внимательно изучить и принять во внимание.

А вот ваши индивидуальные условия необходимо проверить очень внимательно: паспортные данные, сумму кредита, срок, эффективную ставку и номинальную ставку за пользование деньгами, размер и дату погашения ежемесячного платежа. Как ни парадоксально, ошибки в договорах встречаются часто, и они могут приводить к неприятным ситуациям, например, Росреестр приостановит регистрацию сделки, пока ошибки не будут устранены.

3. Проверьте параметры сделки

За большим количеством разнообразной информации от внимания заемщика часто ускользают два важных момента. Первый: пункт о том, что «ставка может быть пересмотрена в случае изменения рыночной конъюнктуры» или «изменения ключевой ставки». Это говорит о том, что кредитор может менять условия сделки без согласования с вами. 

На сегодняшний день в кредитных договорах ведущих ипотечных банков такого пункта нет. Если вы все-таки обнаружили такое условие, предстоит выбор: согласиться и иметь в виду, что в случае следующего кризиса и роста ключевой ставки, банк может изменить вашу ипотечную ставку, просто уведомив вас об этом, или искать другого кредитора.

Второй: сегодня в договоре обязательно прописан размер штрафов за несвоевременное погашение основного долга и процентов, максимальный размер которого составляет 0,06% ежедневно от суммы просрочки (по этой причине задержка оплаты долга даже на 1 день может привести к существенным дополнительным финансовым расходам). Эта норма была принята Государственной Думой РФ в июне 2016 года. 

Согласно Федеральному Закону 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», размер пеней и штрафов по ипотеке, в случае просрочки платежей, не может быть выше ключевой ставки на дату подписания договора между банком и заемщиком. До этого максимальный размер штрафов был не определен, и те цифры, которые кредиторы указывали в договоре, приводили просто к космическим суммам пеней, нараставших в короткий срок. 

Сейчас, после множества судебных разбирательств, права заемщиков больше защищены, чем на этапе становления рынка ипотеки. Однако если вы не знаете условий собственного кредитного договора, их нарушение будет весьма малоприятным для обеих сторон. 

Читайте также:

ЧИТАЙТЕ также
Советы
Хороший дизайн-проект – какой он?
Спросили у профи
Советы
10 удачных идей для оформления балкона
Любой балкон, даже самый крошечный, – это дополнительные полезные метры в квартире. Рассказываем, как использовать их по максимуму
Советы
Покраска стен: 10 ошибок, о которых вы должны знать
Если в ходе ремонта вам приходится красить стены, учитывайте все подводные камни самостоятельной работы – чтобы в итоге не оказалось, что поверхность покрашена неровно, а краска превратилась в комок
Проект недели
Светлая квартира с «невидимыми» шкафами: проект в Питере
Минималистичные деревянные панели медового оттенка не только делают интерьер более теплым, уютным и солнечным, но и скрывают все шкафы и системы хранения
Декор интерьера
7 причин снова использовать в интерьере фотообои
Современные фотообои сложно отнести к пережитку прошлого. Подход к ним в дизайне значительно изменился. И у нас есть несколько причин, чтобы снова «впустить» их в интерьер
Информация