Специальное предложение
Обратите внимание
Карта покупок
Выбираем светильники для спальни: идеи + лучшие модели
Почему одного источника света недостаточно, зачем нужно акцентное и декоративное освещение – рассказываем подробности
Советы
За и против: кирпич в интерьере
Разбираемся, что на самом деле представляет собой кирпич: грубый и холодный или все же стильный и уютный материал
Декор интерьера
Дорого и бюджетно: секреты оформления маленькой квартиры
В этой квартире всего 37 квадратных метров, но она выглядит стильно и уютно. Хотите также? Все в ваших руках
Малогабаритная квартира
Как не надо оформлять маленькую квартиру: 10 советов
Если дома вам некомфортно, просто внесите коррективы в обстановку
Советы
5 советов, как выбрать правильный ламинат
Рассказываем, какой ламинат прослужит вам долгие годы и даже переживет небольшой потоп
Советы
Как подготовить квартиру к появлению ребенка
Нужно ли делать ремонт, как обезопасить мебель и без какой бытовой техники не обойтись
Советы
Готовимся к Новому году: как это делает Марина Жукова
Дизайнер призывает не бояться обилия золота и латуни, свечей и гирлянд
Советы
Гид по подаркам к Новому году: суперидеи для всех
Не знаете, что подарить мужу, подруге, которая любит готовить, или коллеге-путешественнику? В нашем гиде по новогодним подаркам для каждого найдется презент по душе
Декор интерьера
Как быстро исправить плохой интерьер: 5 секретов
Кажется, что ваш интерьер безнадежен? Есть способы спасти его прямо сейчас
Декор интерьера
Цвет в интерьере: как оттенки влияют на настроение
И какой цвет выбрать для каждой комнаты
  
Советы

Ипотека: как правильно читать кредитный договор

Если вы боитесь «мелкого шрифта» в банковском кредитном договоре, или вообще опасаетесь иметь дело с ипотекой, этот пост для вас
Татьяна Филиппова Filippova

Когда речь заходит о банковских кредитных договорах, у многих возникает устойчивая ассоциация с коварным «мелким шрифтом» в документах, который скрывает подводные рифы, способные загнать любого заемщика на финансовую мель. Наш эксперт Мария Литинецкая рассказывает, как ориентироваться в кредитном договоре.

Мария Литинецкая
эксперт
Управляющий партнер «Метриум Групп», риелторской и консалтинговой компании, работающей на рынке жилой недвижимости Московского региона и Санкт-Петербурга.

1. Подготовьтесь к походу в банк

В век информационной открытости разумно изучить основные условия банковской документации заранее. Большинство банков размещает типовую форму кредитного договора на своем сайте. Найти ее можно, набрав словосочетания: «ипотека / кредитный договор / банк». Бывает, что по каким-то причинам типовой формы нет на сайте, но, возможно, кто-то уже поделился ею на специализированном форуме. 

Если поиск в интернете не дал результатов, не будет зазорным обратиться к вашему кредитному специалисту в банке и попросить шаблон типовой формы на бумажном носителе. Ключевое слово «шаблон», так как окончательный договор с вашими данными будет составлен непосредственно перед сделкой.

2. Внимательно читайте «Индивидуальные условия»

Пожалуй, основную проблему в тщательном изучении кредитного договора составляет большое количество страниц текста, при чтении которых из поля зрения выпадают главные моменты, а в голове остается непонятная каша. Многие банки для удобства клиента разделили кредитный договор на две составляющие: «Общие условия и терминология» и «Индивидуальные условия».

К сожалению, такой способ разделения информации может таить в себе опасность. Некоторые кредиторы любят делать ссылки на договор оферты, размещенный на сайте и содержащий в себе условия, напрямую влияющие на основные параметры сделки, например, пересмотр ставки по кредиту или набор и тарифы дополнительных услуг, связанных с обслуживанием займа. Такие условия банк может менять, не уведомляя клиента, в любую сторону. 

Чаще всего вопросы вызывают следующие моменты: кредитор имеет право проверять предмет залога; заемщик обязан ежегодно переоформлять страхование недвижимости и жизни, если согласился на снижение ставки; в случае нарушений условий договора кредит могут попросить вернуть досрочно; плюс другие обязанности заемщика – их следует внимательно изучить и принять во внимание.

А вот ваши индивидуальные условия необходимо проверить очень внимательно: паспортные данные, сумму кредита, срок, эффективную ставку и номинальную ставку за пользование деньгами, размер и дату погашения ежемесячного платежа. Как ни парадоксально, ошибки в договорах встречаются часто, и они могут приводить к неприятным ситуациям, например, Росреестр приостановит регистрацию сделки, пока ошибки не будут устранены.

3. Проверьте параметры сделки

За большим количеством разнообразной информации от внимания заемщика часто ускользают два важных момента. Первый: пункт о том, что «ставка может быть пересмотрена в случае изменения рыночной конъюнктуры» или «изменения ключевой ставки». Это говорит о том, что кредитор может менять условия сделки без согласования с вами. 

На сегодняшний день в кредитных договорах ведущих ипотечных банков такого пункта нет. Если вы все-таки обнаружили такое условие, предстоит выбор: согласиться и иметь в виду, что в случае следующего кризиса и роста ключевой ставки, банк может изменить вашу ипотечную ставку, просто уведомив вас об этом, или искать другого кредитора.

Второй: сегодня в договоре обязательно прописан размер штрафов за несвоевременное погашение основного долга и процентов, максимальный размер которого составляет 0,06% ежедневно от суммы просрочки (по этой причине задержка оплаты долга даже на 1 день может привести к существенным дополнительным финансовым расходам). Эта норма была принята Государственной Думой РФ в июне 2016 года. 

Согласно Федеральному Закону 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», размер пеней и штрафов по ипотеке, в случае просрочки платежей, не может быть выше ключевой ставки на дату подписания договора между банком и заемщиком. До этого максимальный размер штрафов был не определен, и те цифры, которые кредиторы указывали в договоре, приводили просто к космическим суммам пеней, нараставших в короткий срок. 

Сейчас, после множества судебных разбирательств, права заемщиков больше защищены, чем на этапе становления рынка ипотеки. Однако если вы не знаете условий собственного кредитного договора, их нарушение будет весьма малоприятным для обеих сторон. 

Читайте также:

Была ли эта статья полезна?
Да, полезна
Нет
Спасибо за отзыв!
Да
Нет
Добавить в избранное
Печать
Читайте по теме
Карта покупок
Выбираем светильники для спальни: идеи + лучшие модели
Почему одного источника света недостаточно, зачем нужно акцентное и декоративное освещение – рассказываем подробности
Советы
За и против: кирпич в интерьере
Разбираемся, что на самом деле представляет собой кирпич: грубый и холодный или все же стильный и уютный материал
Декор интерьера
Дорого и бюджетно: секреты оформления маленькой квартиры
В этой квартире всего 37 квадратных метров, но она выглядит стильно и уютно. Хотите также? Все в ваших руках
Малогабаритная квартира
Как не надо оформлять маленькую квартиру: 10 советов
Если дома вам некомфортно, просто внесите коррективы в обстановку
Советы
5 советов, как выбрать правильный ламинат
Рассказываем, какой ламинат прослужит вам долгие годы и даже переживет небольшой потоп
Советы
Как подготовить квартиру к появлению ребенка
Нужно ли делать ремонт, как обезопасить мебель и без какой бытовой техники не обойтись
ЧИТАЙТЕ также
Декор интерьера
Шторы, от которых пора отказаться: 6 антитрендов
Чем плоха классика для маленьких комнат, нужен ли тюль и чем заменить сложный крой
Декор интерьера
Как сделать интерьер по-настоящему стильным: 5 приемов декораторов
Простые способы привнести визуальную гармонию и упорядоченность
Советы
Как оформить кухню мечты: советы дизайнера
Мойка у окна, кухонный остров и плитка с орнаментом
Советы
Как оформить маленький санузел: 8 идей от профи
Ломаете голову, что можно сделать с санузлом площадью 2 квадрата? Возьмите на вооружение эти приемы
Декор интерьера
Дорого и бюджетно: как оформить идеальную серую квартиру
Чтобы придать динамики интерьеру в серых тонах дизайнеры использовали контрасты и фактурные материалы
Советы
Как распознать правильный интерьер: 7 признаков
Учимся отличать качественные дизайн-проекты от интерьеров на скорую руку
Декор интерьера
Декорируем интерьер: 8 мест в квартире, о которых вы забыли
Где еще можно разместить декор
Советы
Как визуально объединить гостиную и кухню: 7 примеров
Недостаточно просто снести стену, чтобы объединить два разных по функционалу помещения. Посмотрите, как дизайнеры создают гармоничные кухни-гостиные при помощи отделочных материалов, мебели и декора
Советы
9 простых способов увлажнить воздух в квартире
Не покупая увлажнитель
Советы
9 вещей, которые вы не знали о микроволновых печах
Факты, значительно упрощающие вашу жизнь
Советы
8 вещей, которые должны быть в квартире семьи с маленьким ребенком
Блокираторы на окна, посудомоечная машина, радионяня. Все эти приборы сделают жизнь в квартире семьи с маленьким ребенком еще проще
Советы
Как выбрать плинтус: 5 быстрых советов от профи
Определяемся с материалом и цветом
Советы
Чек-лист: насколько безопасно в вашей квартире
7 признаков того, что вы можете спать спокойно
Советы
Гид по подаркам к Новому году: суперидеи для всех
Не знаете, что подарить мужу, подруге, которая любит готовить, или коллеге-путешественнику? В нашем гиде по новогодним подаркам для каждого найдется презент по душе
Советы
Как выбрать квартиру в новостройке?
Расскажем, как оценить надежность застройщика, расположение жилого комплекса, инфраструктуру и эргономичность планировок
Советы
13 секретов, как сэкономить семейный бюджет при оплате ЖКХ
13 полезных советов, которые помогут просто, быстро и ощутимо сократить расходы на коммунальные платежи
Советы
5 простых способов повысить безопасность вашего дома
Насколько вы внимательны по отношению к своему жилищу? И насколько уверены в его неприкосновенности?
Декор интерьера
Все о декоративных перегородках: обзор от профи
Выбираем, чем зонировать пространство
Советы
10 гаджетов для безопасности вашего дома
Рассказываем, как защитить дом от злоумышленников и бытовых аварий
Советы
Готовимся к Новому году: как это делает Ольга Шаповалова
Оформить интерьер в тон праздничного наряда, использовать при этом не больше трех цветов, и позаботиться, чтобы всем гостям было удобно
Загрузить еще
Информация